Банки України для іноземців: як платити та відкрити рахунок
Як користуватися карткою, знімати готівку й переказувати гроші.
У Києві можна оплатити каву, проїзд у метро чи поїздку на таксі, просто приклавши картку або телефон до термінала. Попри повномасштабну війну, банківська система України продовжує працювати, а безконтактні платежі та мобільний банкінг залишаються частиною повсякденного життя.
Для короткої подорожі зазвичай достатньо іноземної картки Visa або Mastercard і невеликої суми готівки у гривнях. Якщо плануєте залишитися надовго, може знадобитися рахунок в українському банку.
Розповідаємо, як оплачувати покупки, знімати й обмінювати гроші, які банки обслуговують іноземців та як відкрити місцевий рахунок.
Як працюють банки України під час війни
Українські банки продовжують обслуговувати клієнтів під час воєнного стану. Працюють відділення, банкомати, платіжні термінали, мобільні застосунки та системи переказів. Діяльність банків регулює Національний банк України (НБУ).
Проте війна може впливати на доступність послуг. Під час повітряних тривог відділення іноді призупиняють роботу, а через відключення електроенергії банкомати й платіжні термінали можуть тимчасово не працювати.
На випадок тривалих відключень в Україні діє мережа POWER BANKING. До неї входять банківські відділення з резервним живленням, де можна виконувати основні фінансові операції, зокрема знімати готівку за наявності коштів і технічної можливості.
Перед поїздкою радимо також прочитати наш матеріал про відключення світла в Києві, щоб знати, до яких ситуацій варто підготуватися.
Як платити в Україні: карткою, телефоном чи готівкою
У Києві більшість повсякденних покупок можна оплачувати без готівки. Банківські картки приймають у супермаркетах, аптеках, ресторанах, кав’ярнях, готелях і торговельних центрах. Проте в деяких ситуаціях варто мати при собі гривні.
Чи працюють іноземні банківські картки?
Так. Якщо у вас є дебетова або кредитна картка Visa чи Mastercard, найімовірніше, ви зможете користуватися нею в Україні без відкриття місцевого рахунку.
Перед поїздкою перевірте:
- Чи дозволяє ваш банк операції в Україні.
- Яку комісію він стягує за міжнародні платежі та конвертацію валюти.
- Чи зможете ви підтверджувати операції через банківський застосунок за кордоном.
Деякі банки можуть блокувати незвичні транзакції з міркувань безпеки. Тому заздалегідь перевірте налаштування картки та, якщо банк рекомендує, повідомте його про подорож.
Де доступна безконтактна оплата?
Безконтактна оплата карткою, смартфоном або годинником широко використовується в Україні. Apple Pay та Google Pay працюють у торговельних точках із відповідними терміналами.
У Києві так можна оплачувати не лише покупки, а й поїздки в комунальному громадському транспорті. У метро достатньо прикласти картку або смартфон до відповідного турнікета, а в автобусах, тролейбусах і трамваях — до валідатора.
Докладніше про способи оплати проїзду читайте в нашому гайді про громадський транспорт Києва.
Чи потрібно мати готівку?
Так, невеликий запас готівки варто мати, навіть якщо ви плануєте переважно платити карткою.
Гривні можуть знадобитися на невеликих ринках, в окремих кіосках, маршрутках або там, де тимчасово не працює платіжний термінал.
Користуйтеся міжнародною банківською карткою як основним способом оплати, але залиште невелику суму гривень про запас. Також бажано мати другу картку на випадок блокування або технічних проблем із першою.
Гривня, обмін валют і зняття готівки
Національна валюта України — гривня (UAH, ₴). Саме у гривнях зазначають ціни в магазинах, ресторанах, транспорті та готелях. Розрахуватися готівковими євро або доларами за звичайну покупку не можна.
Туристу необов’язково обмінювати валюту до приїзду. Якщо ви платите іноземною карткою, конвертація відбувається автоматично за правилами платіжної системи та вашого банку.
Як працює конвертація валют під час оплати карткою?
Уявімо, що ви замовили вечерю в київському ресторані на 1000 гривень, а ваша картка прив’язана до рахунку в євро.
Іноді платіжний термінал пропонує вибрати валюту списання: гривні або євро. Якщо обрати євро, може застосовуватися динамічна конвертація. У такому разі курс визначає оператор платіжного термінала, і він нерідко виявляється менш вигідним.
Тоді конвертація відбудеться за умовами вашого банку та платіжної системи. Водночас перевірте, чи немає додаткової комісії. Це правило також корисно пам’ятати під час зняття готівки в банкоматі.
Де зняти готівку та які діють ліміти?
Банкомати можна знайти у відділеннях банків, торговельних центрах, великих супермаркетах і на центральних вулицях міст.
Для зняття грошей можна скористатися банкоматами великих банків, зокрема ПриватБанку, Ощадбанку або Райффайзен Банку.
Перед підтвердженням операції перевірте комісію, валюту списання та запропонований курс. Ваш банк може стягувати плату за зняття коштів за кордоном, а оператор банкомата — додаткову комісію.
Під час воєнного стану в Україні діють валютні обмеження. Зокрема, для зняття готівки з рахунків фізичних осіб в українських банках установлено загальний денний ліміт 100 тисяч гривень в еквіваленті, з окремими винятками.
Якщо ви користуєтеся іноземною карткою, доступна сума також залежатиме від лімітів банку-емітента та оператора банкомату.
Оскільки правила можуть змінюватися, актуальний ліміт зняття готівки варто перевірити в банку перед операцією.
Де безпечно обміняти валюту?
Обмін валют в Україні доступний у банківських відділеннях та офіційних пунктах обміну.
Перед операцією перевірте курс валют і зверніть увагу на два показники:
- Курс купівлі — скільки гривень ви отримаєте, продаючи євро або долари.
- Курс продажу — скільки гривень потрібно заплатити, щоб придбати іноземну валюту.
Офіційний курс НБУ може відрізнятися від курсу конкретного банку чи обмінника. Актуальні значення можна перевірити на сайті Національного банку України.
Не обмінюйте гроші у незнайомців на вулиці, навіть якщо вони пропонують вигідніший курс.
Більше інформації про банкомати, готівку та обмін грошей знайдете в нашому гайді про валюту та гроші в Києві.
Чи може іноземець відкрити рахунок у банку України?
Так. Іноземці та нерезиденти можуть відкривати рахунки в українських банках. Процедура залежить від документів, міграційного статусу та вимог конкретного банку.
Іноземцю необов’язково бути податковим резидентом України, щоб звернутися щодо відкриття рахунку. Водночас банк повинен перевірити його особу, мету відкриття рахунку та, за потреби, походження коштів.
Для короткої подорожі місцевий рахунок зазвичай не потрібен. Якщо ж плануєте жити, навчатися або працювати в Україні, рахунок в банку може бути корисним для оплати комунальних послуг, оренди житла, переказів за реквізитами та отримання платежів.
Залежно від потреб можна відкрити гривневий або валютний рахунок. Доступні валюти та умови обслуговування варто уточнити в обраному банку.
Найкращі банки України для іноземців: що обрати
Який банк обрати, залежить від вашого статусу, документів і того, як ви плануєте користуватися рахунком.
Порівнюючи найкращі банки України для іноземців, звертайте увагу насамперед на можливість відкриття рахунку нерезидентом, вимоги до документів, англомовну підтримку та зручність мобільного застосунку.
Розглянемо три банки, умови яких варто перевірити перед відкриттям рахунку.
ПриватБанк — для щоденних платежів і доступу до відділень
ПриватБанк — один із найбільших банків України з широкою мережею банкоматів, терміналів і відділень.
Через застосунок Приват24 клієнти можуть контролювати рахунки, оплачувати послуги, здійснювати перекази та обмінювати валюту.
Для відкриття поточного рахунку іноземцю потрібно пройти перевірку документів. Перед відвідуванням відділення варто уточнити, чи обслуговує банк клієнтів із вашим міграційним статусом і які документи необхідно підготувати.
Тим, кому важливі доступність банкоматів, широка мережа відділень і можливість виконувати щоденні фінансові операції в одному застосунку.
Райффайзен Банк — для іноземців, які планують тривале перебування
Райффайзен Банк може бути одним із варіантів для іноземця, який хоче відкрити рахунок в Україні.
Банк має англомовну версію офіційного сайту та інформацію про обслуговування нерезидентів. Перелік документів варто уточнити відповідно до свого статусу.
Клієнти можуть користуватися застосунком MyRaif для керування рахунками та здійснення платежів. Банк також пропонує рахунки у гривнях та іноземних валютах, зокрема євро й доларах США.
Іноземцям, які планують довше залишатися в Україні та хочуть заздалегідь ознайомитися з умовами обслуговування нерезидентів. Водночас наявність англомовного сайту не гарантує англомовної консультації в кожному відділенні.
monobank — для тих, хто віддає перевагу мобільному банкінгу
monobank відомий своїм мобільним застосунком і дистанційним обслуговуванням. Більшість повсякденних операцій клієнти виконують через смартфон без відвідування традиційного банківського відділення.
Однак спрощена реєстрація, доступна громадянам України, не означає, що іноземець із закордонним паспортом зможе пройти таку саму процедуру.
Можливість відкриття рахунку залежить від документів, які підтримує банк, та результатів перевірки клієнта.
Іноземцям, які відповідають вимогам банку та хочуть користуватися банківськими послугами переважно онлайн. Якщо у вас немає українських цифрових документів, спочатку варто уточнити умови відкриття рахунку в ПриватБанку або Райффайзен Банку.
Як іноземцю відкрити банківський рахунок в Україні
Зазвичай для відкриття рахунку потрібно підготувати документи, пройти ідентифікацію та підписати договір. Окремі вимоги залежать від банку й вашого статусу в Україні.
Які документи потрібні?
Точний перелік визначає банк. Іноземцю можуть знадобитися:
- Дійсний закордонний паспорт. У деяких випадках банк може вимагати переклад українською мовою.
- ІПН (податковий номер). Офіційна назва — реєстраційний номер облікової картки платника податків (РНОКПП).
- Підтвердження місця проживання. Це може бути посвідка на проживання, документ із підтвердженням адреси або інший документ, який приймає банк.
- Підтвердження законного перебування в Україні. Залежно від обставин банк може попросити документи про міграційний статус.
- Інформація про джерела доходів. Наприклад, відомості про роботу, фінансову діяльність або мету майбутніх операцій.
Відсутність посвідки на проживання не завжди означає, що відкрити рахунок неможливо. Проте банк може встановити додаткові вимоги для іноземців, які перебувають в Україні за короткостроковою візою або в межах безвізового режиму.
Як отримати український податковий номер?
Якщо у вас ще немає українського ІПН, його можна оформити через Державну податкову службу.
Зазвичай для цього потрібно подати облікову картку за формою № 1ДР, паспортний документ і його належним чином засвідчений переклад українською мовою. Для власників посвідок на тимчасове або постійне проживання можуть діяти окремі правила оформлення.
За загальною процедурою реєстрація в Державному реєстрі фізичних осіб — платників податків займає три робочі дні після подання належних документів.
Отримання податкового номера саме собою не означає автоматичного набуття статусу податкового резидента України.
Актуальну процедуру та перелік документів перевіряйте на офіційному сайті Державної податкової служби.
Як відкрити рахунок: покрокова інструкція
Крок 1. Уточніть умови для нерезидентів.
Зверніться до служби підтримки обраного банку. Поясніть свій статус і запитайте, чи можете відкрити рахунок із наявними документами та чи доступне англомовне обслуговування.
Крок 2. Підготуйте документи.
Зберіть необхідний пакет. Якщо потрібні український ІПН або переклад паспорта, краще оформити їх заздалегідь.
Крок 3. Завітайте до відділення.
Працівник перевірить документи та попросить заповнити анкету. У ній можуть бути запитання про місце проживання, роботу, походження коштів і мету відкриття рахунку.
Крок 4. Пройдіть перевірку та підпишіть договір.
Банк проведе ідентифікацію. У деяких випадках може знадобитися додаткова інформація або підтвердні документи.
Крок 5. Отримайте реквізити та налаштуйте застосунок.
Після відкриття рахунку банк надасть його реквізити, зокрема IBAN. Залежно від умов можна одразу отримати цифрову картку, а пластикову — пізніше.
Скільки часу займає відкриття рахунку?
Якщо всі документи підготовлені, оформлення може завершитися протягом одного візиту до банку.
Проте перевірка нерезидента іноді потребує додаткового часу. Через це відкриття рахунку може тривати кілька робочих днів або довше.
Якщо у вас ще немає українського ІПН, врахуйте також час на його оформлення. Тому краще зв’язатися з банком до приїзду або до запланованого відкриття рахунку.
Чи можна відкрити банківський рахунок онлайн?
Відкрити український банківський рахунок онлайн іноземцю не завжди можливо. Це залежить від банку та документів, за якими можна підтвердити особу дистанційно.
Навіть якщо у вас є посвідка на проживання, банк може попросити особисто відвідати відділення.
Тому перед реєстрацією в застосунку уточніть у службі підтримки, чи доступне онлайн-відкриття рахунку саме з вашими документами.
В Україні також діє програма електронного резидентства для іноземних підприємців. Вона передбачає окрему процедуру дистанційної реєстрації бізнесу та відкриття відповідного рахунку, але не замінює звичайний особистий рахунок.
Комісії, валютні рахунки та міжнародні перекази
Українські банки можуть пропонувати безоплатне відкриття та обслуговування окремих карток. Водночас зняття готівки, валютні операції та міжнародні перекази можуть передбачати додаткові витрати.
Які комісії та обмеження потрібно перевірити?
Перед відкриттям рахунку зверніть увагу на:
- вартість відкриття та щомісячного обслуговування;
- комісію за зняття готівки, зокрема в банкоматах інших банків;
- вартість переказів між рахунками та на банківські картки;
- курс конвертації під час валютних операцій;
- умови міжнародних переказів;
- обмеження на використання рахунку під час воєнного стану.
Також варто розрізняти дебетові та кредитні картки. Дебетова картка дозволяє користуватися власними коштами, тоді як кредитна — грошима банку в межах установленого ліміту.
Для повсякденних витрат іноземцю зазвичай достатньо дебетової картки. Отримання кредитного ліміту потребує окремої перевірки платоспроможності.
Як отримувати та надсилати міжнародні перекази?
Для отримання грошей із-за кордону український банк може надати реквізити для міжнародного переказу.
Основний реквізит — IBAN, міжнародний номер банківського рахунку. Український IBAN починається з літер UA і складається з 29 символів.
Для переказу через систему SWIFT можуть знадобитися повне ім’я отримувача, IBAN, реквізити банку та додаткова інформація залежно від операції.
Термін надходження коштів залежить від банків, валюти, способу переказу та необхідних перевірок.
Важливо враховувати, що отримання міжнародного переказу в Україну та відправлення грошей з України за кордон регулюються по-різному.
Під час воєнного стану Національний банк встановлює обмеження на окремі міжнародні операції. Тому перед переказом, особливо з українського рахунку за кордон, варто перевірити актуальні правила та вимоги банку.
Чи працюють в Україні PayPal, Revolut, Wise та інші сервіси?
Міжнародні платіжні сервіси можуть бути корисними під час подорожі або тривалого перебування в Україні. Проте їхні можливості відрізняються: користуватися вже відкритим іноземним рахунком не завжди означає мати можливість зареєструвати новий, якщо проживаєте в Україні.
PayPal — доступний із певними обмеженнями
PayPal працює в Україні для низки операцій, зокрема особистих переказів, відповідно до правил сервісу.
Можливість отримання платежів, виведення коштів і доступні функції залежать від типу рахунку та умов PayPal.
Перед використанням перевірте підтримувані валюти, комісії та можливості виведення грошей.
Revolut — наявною карткою можна користуватися
Якщо у вас уже є рахунок Revolut, відкритий у підтримуваній країні, його карткою зазвичай можна оплачувати покупки в Україні там, де приймають Visa або Mastercard. Водночас можуть діяти обмеження для окремих операцій і територій.
За інформацією, наведеною в початковому матеріалі, Revolut призупинив відкриття нових рахунків для резидентів України. Перед реєстрацією перевірте актуальні умови для своєї країни проживання на офіційному сайті сервісу.
Wise — міжнародні перекази в Україну доступні з обмеженнями
Wise дозволяє надсилати гривні на підтримувані банківські рахунки фізичних осіб в Україні за реквізитами IBAN.
Водночас сервіс не підтримує гривневі перекази на українські бізнес-рахунки. Для окремих карткових переказів також діють обмеження.
Якщо у вас є картка Wise, можливість оплачувати нею покупки в Україні залежить від умов її випуску та територіальних обмежень.
Перед переказом перевірте доступний спосіб отримання коштів, комісію та орієнтовний час зарахування в застосунку Wise.
Apple Pay та Google Pay — працюють в Україні
Обидва сервіси широко використовуються в Україні. Якщо ваша банківська картка підтримує Apple Pay або Google Pay, ви можете оплачувати покупки смартфоном або годинником у місцях із безконтактним терміналом.
Cash App — не підходить для звичайних платежів в Україні
Cash App орієнтований насамперед на користувачів у США, тому не можна відкрити звичайний акаунт Cash App, проживаючи в Україні.
Сервіс Cash App Pay також не працює за межами США. Тому для повсякденних покупок і переказів українським отримувачам краще використовувати інші доступні способи оплати.
Якщо у вас уже є американський акаунт Cash App, доступність його окремих функцій під час перебування за кордоном потрібно перевіряти безпосередньо в сервісі.
Часті питання про банки в Україні
У певних випадках так. Законодавство дозволяє відкривати рахунки нерезидентам, але банк повинен перевірити особу клієнта та виконати вимоги фінансового моніторингу. Рішення залежить від документів і результатів перевірки.
Це залежить від банку. Деякі установи використовують номер телефону для реєстрації, підтвердження платежів і відновлення доступу до застосунку. Перед відкриттям рахунку уточніть, чи підтримується іноземний номер.
Зателефонуйте за номером підтримки, зазначеним на банкоматі, та повідомте про проблему своєму банку. За потреби заблокуйте картку через мобільний застосунок.
Причиною можуть бути недостатня сума на рахунку, встановлені ліміти, підозра на шахрайство, технічна проблема або обмеження міжнародних операцій. Перевірте повідомлення в банківському застосунку, спробуйте іншу картку або зверніться до банку-емітента.
Можливість отримання міжнародних платежів залежить від їхнього призначення, типу рахунку та правил банку. Якщо йдеться про оплату підприємницької діяльності, може знадобитися окремий бізнес-рахунок і виконання податкових вимог.
Зазвичай так, якщо у вас є доступ до інтернету та можливість пройти авторизацію. Проте окремі операції можуть обмежуватися залежно від країни перебування, типу рахунку або валютного регулювання.
Також важливо зберегти доступ до номера телефону, прив’язаного до банківського рахунку.
About the author
